# Préstamo con intereses en Guatemala: plazo, interés legal y usura

Fuente: https://codicegt.com/guia/prestamo-intereses/ · Códice — Leyes de Guatemala. No es asesoría legal.

- Revisión editorial: 2026-10-05, por el equipo de Códice
- Texto legal citado: Código Civil, al 8 de agosto de 2025 · Código Penal, al 31 de enero de 2024

> Un préstamo de dinero es un **contrato de mutuo**: recibes dinero y te obligas a devolver igual cantidad ([art. 1942 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1942/)). Si no fijaron fecha de pago, el plazo es de **seis meses** ([art. 1950 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1950/)). Si el deudor cae en mora, debe los **intereses convenidos** o, si no pactaron, **el interés legal** hasta pagar ([art. 1435 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1435/)). El cobro del capital prescribe contando **desde el último pago de intereses** ([art. 1511 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1511/)).

## La regla principal: devolver lo mismo que te prestaron

En el **contrato de mutuo**, una persona entrega a otra dinero u otras cosas fungibles. Quien lo recibe se obliga a devolver **igual cantidad de la misma especie y calidad** ([art. 1942 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1942/)). Quien presta es el **mutuante**. Quien recibe es el **mutuario**.

El dinero pasa a ser del mutuario para que lo use. Desde ese momento, cualquier pérdida o depreciación corre por su cuenta ([art. 1943 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1943/)). En un préstamo de dinero, devuelves la misma cantidad numérica según el valor nominal de la moneda en la fecha del cobro ([arts. 1955](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1955/) y [1395 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1395/)). Si el préstamo fue en moneda extranjera, puedes pagar su equivalente en quetzales al tipo de cambio del día de pago ([art. 1396 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1396/)).

**Plazo.** Si el contrato no fija fecha de devolución, el plazo es de **seis meses** cuando lo prestado es dinero ([art. 1950 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1950/)). Si se prestaron cereales u otros productos agrícolas, se devuelven en la próxima cosecha.

## Intereses: qué dice la ley

| Situación | Regla | Artículo |
|---|---|---|
| No pactaron nada sobre intereses | Se deben intereses; se presume el interés legal | [1946 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1946/) |
| Pactaron que no hay intereses | No se deben ("salvo pacto en contrario") | [1946 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1946/) |
| Pactaron una tasa | Vale la tasa pactada | [1948 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1948/) |
| La tasa es manifiestamente desproporcionada | El juez puede reducirla equitativamente | [1948 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1948/) |
| Intereses sobre intereses | Prohibido; los bancos siguen a la Junta Monetaria | [1949 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1949/) |
| El deudor cae en mora | Debe los intereses convenidos o el legal hasta pagar | [1435 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1435/) |
| Pago anticipado | Se pagan los intereses de todo el plazo | [1956 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1956/) |

**El interés legal** no es un número fijo en el Código. Es el promedio ponderado de las tasas de interés activas publicadas por los bancos del sistema, al día anterior a su fijación, **reducido en dos puntos porcentuales**. Si no hay publicación o hay duda, se pide informe a la Superintendencia de Bancos, que es definitivo ([art. 1947 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1947/)).

**Tasas abusivas.** Las partes pueden acordar el interés que les parezca. Pero si la tasa es **manifiestamente desproporcionada** frente al interés corriente del mercado, el juez puede reducirla. Para eso toma en cuenta el interés legal y las circunstancias del caso ([art. 1948 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1948/)).

**Usura.** Comete delito de usura quien exige a su deudor un interés mayor que el máximo legal o evidentemente desproporcionado, aunque lo disfrace con otro nombre. La pena es prisión de seis meses a dos años y multa de Q200 a Q2,000 ([art. 276 CP](https://codicegt.com/codigo-penal/articulo-276/)). La misma pena aplica a quien cobra a sabiendas un crédito usurario o exige garantías extorsivas ([art. 277 CP](https://codicegt.com/codigo-penal/articulo-277/)).

## Mora: cuándo empieza y qué cuesta

El deudor de una obligación exigible cae en mora por la **interpelación** del acreedor ([art. 1428 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1428/)). Ese requerimiento debe ser **judicial o notarial**. La notificación de la demanda de pago también cuenta como requerimiento ([art. 1430 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1430/)).

En mora, el deudor responde por los daños y perjuicios del retraso ([art. 1433 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1433/)). Cuando la deuda es de dinero, esa indemnización consiste en **los intereses convenidos** y, si no pactaron, **el interés legal**, hasta el pago efectivo, salvo pacto en contrario ([art. 1435 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1435/)).

## Excepciones y puntos que cambian la regla

- **Pagar intereses no extiende el plazo.** En los préstamos de dinero, pagar intereses vencidos o posteriores al vencimiento no prorroga el plazo ([art. 1951 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1951/)). El acreedor puede cobrar el capital aunque le sigas pagando intereses.
- **Préstamos de cosas que no son dinero.** Se devuelve igual cantidad del mismo género y calidad, aunque su precio haya subido o bajado ([art. 1952 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1952/)). Si las cosas se valoraron al prestarlas, se paga ese valor ([art. 1953 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1953/)).
- **Bancos.** La prohibición de capitalizar intereses no aplica igual a las instituciones bancarias; se sujetan a la Junta Monetaria ([art. 1949 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1949/)). Si tu deuda es de tarjeta, revisa la guía de [tarjeta de crédito](https://codicegt.com/guia/tarjeta-credito/).

## Ejemplo con fechas y montos

Pedro le presta **Q20,000** a Laura el **1 de febrero de 2026**. Firman un documento con interés del **2 % mensual**, pero sin fecha de devolución.

1. **Plazo.** Como no fijaron fecha, Laura tiene seis meses ([art. 1950 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1950/)). Debe devolver el capital el **1 de agosto de 2026**.
2. **Intereses.** El 2 % de Q20,000 es Q400 al mes. En seis meses suman **Q2,400**. Si el juez considerara esa tasa manifiestamente desproporcionada frente al mercado, podría reducirla ([art. 1948 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1948/)).
3. **Sin intereses sobre intereses.** Si Laura atrasa un pago de Q400, Pedro no puede cobrar intereses sobre esos Q400 ([art. 1949 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1949/)).
4. **Pago anticipado.** Si Laura quiere pagar todo el 1 de mayo de 2026, debe pagar Q20,000 más los intereses de los seis meses: Q22,400 en total, menos lo que ya haya pagado de intereses ([art. 1956 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1956/)).
5. **Mora.** Llega el 1 de agosto y Laura no paga. Pedro la requiere por medio de notario ([art. 1430 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1430/)). Desde la mora, Laura debe los intereses convenidos, Q400 al mes, hasta pagar ([art. 1435 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1435/)).
6. **Prescripción.** Laura pagó intereses por última vez el **1 de septiembre de 2026**. Desde esa fecha corren cinco años para cobrar el capital ([arts. 1511](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1511/) y [1508 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1508/)). Sin otra interrupción, el plazo se cumple el **1 de septiembre de 2031**.

## Cómo se cobra o se defiende, y ante quién

El acreedor que quiere cobrar requiere el pago por vía judicial o notarial; la demanda notificada también vale como requerimiento ([art. 1430 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1430/)). Una demanda judicial notificada además interrumpe la prescripción ([art. 1506 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1506/)).

El deudor que considera abusiva la tasa puede pedirle al juez que la reduzca ([art. 1948 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1948/)). Si cree que hay usura, puede denunciarla como delito ([art. 276 CP](https://codicegt.com/codigo-penal/articulo-276/)). Revisa la guía para [denunciar un delito](https://codicegt.com/guia/denunciar-delito/).

La prescripción no opera sola: el deudor tiene que alegarla ([art. 1501 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1501/)). Más detalle en [prescripción de deudas](https://codicegt.com/guia/prescripcion-deuda/).

## Qué hacer

**Si vas a prestar dinero:**

1. Ponlo por escrito: monto, tasa de interés y fecha de devolución. Sin fecha, el plazo es de seis meses ([art. 1950 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1950/)).
2. Pacta una tasa razonable. Una tasa desproporcionada puede reducirse ([art. 1948 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1948/)) o ser usura ([art. 276 CP](https://codicegt.com/codigo-penal/articulo-276/)).
3. No calcules intereses sobre intereses ([art. 1949 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1949/)).
4. Si no te pagan al vencer, requiere el pago ante notario o juez ([art. 1430 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1430/)).
5. Anota cada pago de intereses: ahí empieza a contar la prescripción del capital ([art. 1511 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1511/)).

**Si te prestaron dinero:**

1. Pide recibo de cada pago de capital e intereses.
2. Revisa si la tasa pactada es manifiestamente desproporcionada frente al mercado ([art. 1948 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1948/)).
3. Si quieres pagar antes, calcula los intereses de todo el plazo ([art. 1956 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1956/)).
4. Si te cobran una deuda vieja, revisa la fecha de tu último pago de intereses antes de abonar ([art. 1511 CC](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1511/)).

## Preguntas frecuentes

**¿Cuánto interés se puede cobrar en un préstamo entre personas?**

Las partes pueden pactar el interés que quieran. Si la tasa es manifiestamente desproporcionada frente al interés corriente del mercado, el juez puede reducirla equitativamente (art. 1948 CC). Exigir un interés mayor al máximo legal o evidentemente desproporcionado puede ser delito de usura (art. 276 CP).

**¿Si no pactamos intereses, se deben?**

Sí, salvo pacto en contrario. El deudor paga intereses, y si no se acordó la tasa se presume que aceptaron el interés legal (art. 1946 CC).

**¿Cuál es el interés legal?**

Es el promedio ponderado de las tasas activas publicadas de los bancos del sistema al día anterior a su fijación, menos dos puntos porcentuales. Si no hay publicación o hay duda, decide un informe de la Superintendencia de Bancos (art. 1947 CC). El Código no fija un número: cambia con el mercado.

**¿Me pueden cobrar intereses sobre intereses?**

No entre particulares. El Código Civil prohíbe la capitalización de intereses. Los bancos se rigen por lo que establezca la Junta Monetaria (art. 1949 CC).

**¿Puedo pagar el préstamo antes?**

Sí, pero debes cubrir los intereses por todo el tiempo que falte para el vencimiento del plazo (art. 1956 CC).

**¿En cuánto tiempo prescribe una deuda de préstamo?**

La regla general es de cinco años desde que la deuda pudo exigirse (art. 1508 CC). Si la deuda genera intereses, el plazo del capital se cuenta desde el último pago de intereses (art. 1511 CC).


## Artículos clave

### Art. 1942, Código Civil

https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1942/ · Texto al 8 de agosto de 2025

Por el contrato de mutuo una persona entrega a otra dinero u otras cosas fungibles, con el cargo de que se le devuelva igual cantidad de la misma especie y calidad.

### Art. 1950, Código Civil

https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1950/ · Texto al 8 de agosto de 2025

Si en el contrato no se ha fijado plazo para la restitución de lo prestado, se entenderá que es el de seis meses si el mutuo consiste en dinero; y si lo prestado fueren cereales u otros productos agrícolas, la devolución se hará en la próxima cosecha de los mismos o semejantes frutos o productos.

### Art. 1435, Código Civil

https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1435/ · Texto al 8 de agosto de 2025

Si la obligación consiste en el pago de una suma de dinero y el deudor incurre en mora, la indemnización de daños y perjuicios, no habiendo pacto en contrario, consistirá en el pago de los intereses convenidos y, a falta de convenio, en el interés legal hasta el efectivo pago.

### Art. 1511, Código Civil

https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1511/ · Texto al 8 de agosto de 2025

En las obligaciones con intereses, la prescripción del capital, vencido el plazo, se cuenta desde la fecha del último pago de los intereses.

## Fuentes

- **Código Civil** (Decreto-Ley 106 del Jefe de Gobierno de la República) · Texto al 8 de agosto de 2025 · [Publicación oficial](https://web.archive.org/web/20260306235450id_/http://ww2.oj.gob.gt/es/QueEsOJ/EstructuraOJ/UnidadesAdministrativas/CentroAnalisisDocumentacionJudicial/pdfs/Codigos/CodigoCivilComentado_CENADOJ.pdf) · Artículos citados: [1395](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1395/), [1396](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1396/), [1428](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1428/), [1430](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1430/), [1433](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1433/), [1435](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1435/), [1501](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1501/), [1506](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1506/), [1508](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1508/), [1511](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1511/), [1942](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1942/), [1943](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1943/), [1946](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1946/), [1947](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1947/), [1948](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1948/), [1949](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1949/), [1950](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1950/), [1951](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1951/), [1952](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1952/), [1953](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1953/), [1955](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1955/), [1956](https://codicegt.com/codigo-civil/articulo-1956/)
- **Código Penal** (Decreto 17-73 del Congreso de la República) · Texto al 31 de enero de 2024 · [Publicación oficial](https://web.archive.org/web/20250117012935id_/http://ww2.oj.gob.gt/es/QueEsOJ/EstructuraOJ/UnidadesAdministrativas/CentroAnalisisDocumentacionJudicial/pdfs/Codigos/Codigo%20Penal_CENADOJ%202024.pdf) · Artículos citados: [276](https://codicegt.com/codigo-penal/articulo-276/), [277](https://codicegt.com/codigo-penal/articulo-277/)